Conseils et Solutions pour amliorer sa retraite, prévoir les coups dur et maintenir son niveau de vie, épargner en toute sécurité, avoir une bonne mutuelle.

De nos jours, trouver les solutions pour bénéficier d'une bonne couverture en protection sociale et familiale devient un vrai parcours du combattant .

 Spécialiste dans ce domaine , je vous propose de partager mon expérience professionnelle et de vous faire profiter de mon expertise .

Santé:


Choisir une mutuelle aihourd'hui relève du parcours du combattant .

Les offres sont nombreuses, les langages pas toujours compréhensibles, l'adaptation à ses propres besoins pas évidente

Comment choisir une bonne mutuelle pas chère qui couvre vos besoins les plus courants en dentaire, optique, hospitalisation, spécialistes ?

Prévoyance, protection :

Savoir prévoir l'imprévisible , assurer le confort de vie face aux aléas de la vie

Arret de travail , accidents, invalidité, chomage, décès.......

Choisir des garanties adaptées , compte tenu que les régimes obligatoires offrent de moins en moins de prestations dans ce domaine, comment assurer le niveau de vie de votre famille en cas de coup dur ?

Parmi nos solutions Prévoyance

Retraite:

nul doute que chacun doit s'en préoccuper maintenant pour ne pas avoir des mauvaises surprises...

Comment choisir un plan d'épargne adapté dans les meilleures conditions de sécurité de votre capital et bénéficier d'avantages fiscaux .

Parmi nos solutions Retraite

Epargne, Projets

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Parmi nos plans d'épargne

Mes réponses :

Après un bilan complet de votre situation , une analyse de vos garanties actuelle , vous ferez d'abord des économies, l'expérience montre que des familles ont parfois des assurances inutiles ou en double .

Nous vous suggérons les meilleures garanties, assurances, placements , selon vos besoins, vos attentes, votre budget

Assurance Santé,une Mutuelle adaptée

Assurez vous de garanties suffisantes et adaptées à vos attentes , en particulier en dentaire et optique avec des remboursements de bon niveau en hospitalisation ,médecine, dentaire,optique et une assistance haut de gamme

Solutions de prévoyance

Parce que l'on est jamais à l'abri d'un coup dur,vous souhaitez vous protéger et protéger votre famille et avancer l'esprit serein
Assurez votre avenir et protégez vos proches en prenant les bonnes décisions face aux aléas de la vie

Retraites des particuliers
 Retraites des professionnels

Vous souhaitez préparer votre retraiteET maintenir votre niveau de vie à la retraite . Nous vous proposons un plan d'épargne retraite sécurisé ,avec les avantages fiscaux de l'assurance vie,des déductions fiscales

Votre épargne ,vos projets financés

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REFORME DES RETRAITES

Les nouveautés 2012

Age légal. Le recul à 62 ans, à l'horizon 2018, de l'âge légal de départ à la retraite est la mesure phare. L'âge légal de départ augmentera progressivement de quatre mois par an, à compter du 1^erjuillet 2011. La première génération concernée par ce relèvement progressif est celle née après le 1^er juillet 1951. L'âge du taux plein (âge auquel est annulée la décote même si la durée de cotisation nécessaire n'est pas atteinte) sera relevé progressivement de 65 à 67 ans de 2016 à 2023.

Durée de cotisation. La réforme maintient le principe en vigueur depuis 2003 d'un allongement progressif de la durée de cotisation pour une retraite à taux plein en fonction des gains d'espérance de vie. Actuellement de 40,5 ans, cette durée de cotisation doit passer à 41 ans d'ici 2012 et la réforme prévoit qu'elle passera ensuite à 41 ans et un trimestre en 2013.

Pénibilité. Les salariés qui, du fait d'une situation d'usure professionnelle constatée, ont un taux d'incapacité physique supérieur ou égal à 20 % pourront continuer à partir à la retraite à 60 ans. Dans certains cas, un seuil de 10 % sera retenu : l'assuré devra alors prouver son exposition à des facteurs de risques professionnels et recevoir l'aval d'une commission. Au total, devraient être concernées 30 000 personnes (sur les 700 000 partant en retraite chaque année). Les salariés occupant des postes de travail pénibles pourront bénéficier d'un allègement de charge du travail ou d'une compensation de la charge dans le cadre d'accords collectifs de branche.

Mesures en faveur des parents et handicapés. Les parents d'enfants lourdement handicapés soignés à domicile pourront continuer à partir à 65 ans sans décote ainsi que les mères de trois enfants, nées entre 1951 et 1955, ayant arrêté de travailler pour les élever. Idem pour les aidants familiaux et travailleurs handicapés.

Carrières longues. Le dispositif, créé en 2003, permettant un départ anticipé à la retraite avant l'âge légal sous réserve de justifier d'une durée de cotisation de deux ans supérieure à celle requise pour le taux plein, est reconduit. Il est élargi à ceux qui ont commencé à travailler à 17 ans. L'âge minimal de départ autorisé passe de 56 ans à 58 ans pour ceux qui ont commencé à travailler à 14 ans, mais la transition vers ces nouvelles règles a été atténuée pendant l'examen de la réforme.

Fonction publique. Un alignement du taux de cotisation retraite des fonctionnaires sur celui du privé (passage de 7,85 % à 10,55 %), étalé sur dix ans, est prévu. La réforme prévoit la fin en 2012 du dispositif qui permet aux fonctionnaires parents de trois enfants avec quinze ans d'activité de partir à la retraite à l'âge de leur choix.

Nouvelles recettes.Le gouvernement compte apporter environ 4 milliards d'euros par an de recettes nouvelles au système de retraite. Il prévoit notamment un nouveau prélèvement sur la dernière tranche de l'impôt sur le revenu et les plus-values de cessions, une hausse des prélèvements sur les stock-options et les retraites-chapeaux.

Egalité hommes/femmes. Les entreprises d'au moins cinquante salariés pourront être sanctionnées financièrement (1 % de la masse salariale) si elles n'ont pas signé d'accord ou plan destiné à résorber les écarts salariaux hommes-femmes.

Epargne retraite. La moitié des sommes perçues par un salarié au titre de la participation aux résultats de l'entreprise est, sauf avis contraire dudit salarié, obligatoirement versée sur le plan d'épargne pour la retraite collectif (Perco).

 

 

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à Notre-Dame-des-Landes">

Militants opposés au projet de
l'aéroport et forces de l'ordre s'échangent depuis ce matin cocktail molotov et
gaz lacrymogène. Plusieurs interpellations ont eu lieu.

» Pourquoi Notre-Dame-des Landes cristallise les tensions

.

Notre-Dame-des-Landes
: les écolos

pris au piège de l'accord avec le PS

Réactions (17)

Opposants résolus au projet
d'aéroport, les Verts n'en sont pas moins déterminés à conserver leurs
ministères.

Ce
que Nicolas Sarkozy a dit au juge

Réactions (261)

Le quotidien Sud-Ouest a
pu se procurer le compte-rendu de l'audition de l'ancien président de la
République par le juge Gentil dans l'affaire Bettencourt. Nicolas Sarkozy nie
avoir reçu le moindre euro de la milliardaire.

.

 

En
Égypte, la justice dénonce le coup de force du président Morsi

Réagir

Pour dénoncer l'extension des
pouvoirs présidentiels, les magistrats de la plus haute autorité judiciaire du
pays se mettent en grève.


L'Égypte gronde contre le président Morsi

 

Alain
Juppé : «Je suis vraiment inquiet pour l'UMP»

Alain Juppé doit réunir
François Fillon et Jean-François Copé pour tenter une médiation et essayer
d'éviter l'éclatement du parti. Suivez en direct les derniers événéments du
feuilleton.

»
Le spectre d'une guerre financière

»Les
inquiétudes des juges de paix du conflit

.

«Cela
va laisser des cicatrices profondes»

Réactions (144)

INTERVIEW- Pour l'ancienne ministre, Nathalie
Kosciusko-Morizet, la médiation d'Alain Juppé est une «bonne nouvelle».

»
Lavrilleux, révélation du duel Copé-Fillon

 

Le
corps de Yasser Arafat sera exhumé dans la journée de mardi

Réactions (52)

L'ouverture de la tombe et les
prélèvements sur la dépouille du dirigeant historique palestinien se feront en
présence des juges français qui enquêtent sur les causes de son décès.

 

Le
célèbre «JR» de la série Dallas

Larry Hagman est mort

Réactions (15)

la série Dallas
Larry Hagman est mort">

L'inoubliable méchant de la
série Dallas est décédé des suites d'un cancer à l'âge de 81 ans.

»
EN IMAGES : Avec Larry Hagman au Texas

.

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VU SUR LIBERATION.FR

 

«C’est une façon de gouverner archaïque»

 

Interview Pour Daniel
Cohn-Bendit, le maintien des écologistes au gouvernement est de «plus en plus
difficile».

 

 

L'avenir de l'UMP suspendu à la médiation Juppé

 

Le maire de Bordeaux a pour mission de
former une instance collégiale de cinq membres. Pendant ce temps, la guerre
Copé - Fillon se poursuit.

 

Il y a dans ce parti une fracture...

Après une semaine de jeu de massacre et de
radicalisation, quatre dénouements s’offrent à l’UMP. Et il n’y aura pas de
happy end.

 

 

La bataille pour la présidence de l'UMP en 23 dates

chronologie Retour sur six mois
de bataille pour le leadership à droite.

 

 

Le Sénat rejette l'article «pigeon»

 

actualisé Le Sénat a supprimé
vendredi soir l’article du projet de loi de Finances (PLF) 2013 sur la taxation
des plus-values de cessions d’entreprises.

Au juge, Sarkozy a dit n’avoir jamais eu un sou des
Bettencourt

Décryptage Selon des PV
d’audition, révélés par le journal «Sud Ouest», l’ex-chef d’Etat, placé sous le
statut de témoin assisté, n’a cessé de clamer son innocence.

 

 

Violents combats à Damas

 

La guerre fait toujours rage en Syrie. Le
sud de la capitale est bombardée, tandis qu'à Alep les rebelles se préparent à
un nouvel assaut.

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SFR pourrait annoncer 1 100 départs volontaires

 

C'est le chiffre avancé par le syndicat
Unsa. 300 postes seraient aussi créés.

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Un homme tué par balles à Marseille

 

Cet homme de 28 ans a reçu deux balles, dont
une dans la tête, vers 21H15 devant un bar de l’avenue Saint-Jérôme.

247 commentaires

A la une de «Libé» : UMP, le schisme

 

«Mafia» contre «turpitudes»... Le divorce
Fillon-Copé paraît inéluctable. Et la fin de l'actuelle UMP probable.

 

Echec du sommet européen

 

article + videos La réunion des chefs
d'Etat et de gouvernement, censée définir le prochain budget, s'est conclue
sans accord. Herman Van Rompuy juge une décision possible début 2013.

 

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Comment bien préparer ma retraite ?

Plus tôt vous préparez votre retraite mieux vous la préparez !

Même si la retraite vous paraît loin, prenez les bonnes mesures pour vous
permettre dès à présent d'agir pour
votre future retraite afin de garantir
des revenus et maintenir votre niveau de vie

• Conservez tous les documentsqui vous permettront de justifier vos droits retraite ;
• Vérifiez régulièrement vos relevés de droits retraite
• Evaluez régulièrement le niveau de votre future retraite, compte-tenu des droits que vous avez déjà acquis et de la carrière future que vous envisagez ;
• Epargnez dès maintenant pour votre compléter la retraite des régimes obligatoires et améliorer le niveau de votre future retraite

Pourrez vous vivre avec 50 % de vos revenus ?

Plusieurs documents vous permettent d'être informé régulièrement sur l'évolution de vos droits retraite et de vérifier que toutes vos périodes ont bien été validées.

Pour les salariés, les principaux documents utiles sont :

• Le Relevé de carrière Sécurité sociale
  (relevé CNAV) : ce relevé vous indique le nombre de trimestres validés auprès
  du régime de base des salariés. Ce nombre de trimestres est important car il
  vous permet de déterminer à quel âge vous pourrez partir à la retraite à taux
  plein. Votre relevé de trimestre CNAV est accessible en ligne via le site de la
  CNAV (www.lassuranceretraite.fr).
  Si vous avez également cotisé à d'autres régimes de base, par exemple si vous
  avez eu une activité non salarié, il est aussi nécessaire de vous procurer le
  relevé de droit de ces autres régimes ; dans ce cas, le plus simple est de
  demander votre Relevé de Situation Individuelle (RIS, voir ci-dessous) ;
• Le Relevé Actualisé de Points (RAP) ou
  relevé de points : accessible en ligne via le site de votre
  institution de retraite complémentaire, le RAP vous indique votre nombre de
  points de retraite complémentaire AGIRC et/ou ARRCO ;
• Le Relevé de Situation Individuelle
  (RIS) : envoyé automatiquement à 35, 40, 45 et 50 ans ou sur demande, le RIS
  retrace l'ensemble de vos droits constitués dans les régimes de retraite
  légalement obligatoires ; le RIS reprend donc les informations du relevé de carrière
  CNAV et du RAP, ainsi que les droits acquis auprès des autres régimes de
  retraite obligatoires auxquels vous avez cotisés ;
• L'Estimation Indicative Globale (EIG)
  : envoyée automatiquement tous les 5 ans à partir de 55 ans, l'EIG ajoute aux
  indications du RIS une évaluation du montant de votre retraite (montant global
  et montant de chacune des pensions des régimes obligatoires auxquelles vous
  êtes susceptible d'avoir droit).

Le RIS et l'EIG ont été développé suite à la loi du 21 août 2003 qui a créé
le droit individuel des assurés à l'information sur leur retraite coordonné par
le GIP info retraite. Le relévé CNAV et le RAP sont des documents plus anciens,
mais ils sont désormais accessibles en ligne.

La réforme de 2010 a créé de nouvelles obligations d'information pour les
organismes de retraite à compter du 1^er
janvier 2012.

Ces nouvelles obligations concernent notamment :

L'information au moment de l'entrée dans la vie
active.

• La possibilité d'obtenir à tout moment un relevé
  actualisé par voie électronique, le RIS à la demande.
• Le rendez-vous à 45 ans.
• L'information en cas d'expatriation.

Pour préparer votre départ en retraite, il est important de conserver certains documents relatifs à votre carrière professionnelle. Ils vous permettront, si nécessaire, de justifier vos droits.Vous devez notamment conserver :

• votre livret militaire ;
• vos certificats de travail qui montrent que vous
  avez exercé une activité dans une entreprise ;
• vos bulletins de salaire qui attestent de vos
  périodes de cotisations et de vos rémunérations ;
• vos attestations d’arrêt de travail pour maladie
  ou maternité et de chômage (attestions Pôle Emploi et Assedic avant 2009)
• tous justificatifs de cotisations ou versements
  pour la retraite.

Conseil :n'attendez pas pour faire régulariser vos droits.

Demandez votre Relevé Individuel de Situation (RIS) pour vérifier que tous
vos droits sont bien inscrits et faites régulariser, s'il y a lieu, les
périodes manquantes ou incomplètes auprés des organismes concernés.

Comment obtenir mon relevé de carrière Sécurité sociale ?

Votre relevé de carrière détaille les droits que vous avez acquis au régime
général des salariés.

Il est accessible gratuitement en ligne sur le site de l'assurance retraite : www.lassuranceretraite.fr,
rubrique salarié / visualiser votre relevé de carrière. Il vous suffit de créervotre compte.

Comment obtenir mon RIS (Relevé de Situation Individuelle) ?

Depuis 2010, votre Relevé de Situation Individuelle (RIS) vous est
envoyé automatiquement tous les 5 ans entre 35 et 50 ans (à 35, 40, 45 et 50
ans). Le RIS est expédié à la dernière adresse postale connue de
l'organisme ayant établi le relevé (l'un des organismes dont vous relevez ou
avez relevé en dernier lieu).

A partir de 55 ans, vous recevez automatiquement votre EIG qui reprend et
complète les informations du RIS.

Votre RIS peut aussi vous êtes adressé sur simple demande, quel que soit
votre âge. Il vous suffit d'en faire la demande par courrier, téléphone,
mail, ou lors d'une visite, auprès de l'un des régimes dans lequel vous cotisez
ou avez cotisé (à l'exception des régimes auprès desquels vous percevez déjà
une pension). Certains régimes proposent un formulaire de demande
téléchargeable sur leur site Internet. Il est inutile d'envoyer autant de
demandes que de régimes auxquels vous avez cotisé. Une seule demande suffit. A
noter toutefois que vous pouvez demander un Relevé de Situation Individuelle
tous les deux ans au plus.

Bon à savoir : à compter de janvier 2012, vous pourrez
obtenir un relevé actualisé par voie électronique, sur simple demande.

Comment obtenir mon EIG (Estimation Indicative Globale) ?

Depuis 2010, l’envoi de votre Estimation Indicative Globale de
pension se fait automatiquement lorsque vous atteignez l'âge de 55 ans.

Le document vous est ensuite adressé tous les cinq ans, jusqu'à votre départ
en retraite.

Votre EIG est établie et adressée par l'un des organismes dont vous relevez
ou avez relevé en dernier lieu. Elle est expédiée à la dernière adresse
postale connue de l'organisme ayant établi le relevé.

Comment faire si mon relevé de carrière de la Sécurité sociale est
incomplet ou comporte des erreurs ?

Vous pouvez le faire rectifier, à partir de l’âge de 54 ans, en vous
adressant à la Cnav (ou selon votre lieu de résidence à la Crav ou à la
CARSAT). Vous pouvez également procéder à cette rectification sur le site www.lassuranceretraite.fr

Pour cela, vous devez fournir différents justificatifs : bulletins de
salaire ou attestations d'employeurs, livret militaire, etc.

Pourquoi certaines périodes ne figurent pas sur mon relevé de point (RAP) ?
Comment demander la régularisation ?

Il est possible que certaines périodes de votre carrière n'aient pas
été reportées sur votre RAP.

Si ces périodes relèvent des régimes de base des salariés du secteur privé
(Sécurité sociale ou Mutualité sociale agricole), vous pouvez demander la
régularisation de votre RAP. Si ces périodes concernent d'autres régimes de
retraite, vous pouvez également vous adresser à ces régimes pour faire
régulariser vos droits.

Pour régulariser votre RAP il vous suffit :

• d'adresser à votre dernière
  institution de retraite complémentaire, la copie des bulletins de salaire
  et certificats d'emploi correspondant aux périodes d'activité manquantes
  ainsi que le relevé de carrière du régime de base qui prouve la validation
  de ces périodes auprès de la Sécurité sociale.
• ou de remplir le formulaire
  concernant votre relevé de points en ligne, un conseiller prendra en
  charge votre demande.

Exemples de périodes qui peuvent nécessiter une régularisation de
votre RAP :

Les périodes d'activité avant 1976 : avant le 01/01/1976, les
employeurs n'avaient aucune obligation stricte de cotiser en retraite
complémentaire pour leurs salariés mais uniquement auprès de la CNAV. Ce n'est
donc qu'à compter de 1976 que les salariés ont été obligatoirement affiliés au
régime Arrco. Les services accomplis antérieurement sont validés gratuitement.

Période d'activité bancaire : pour régulariser votre situation, il est
nécessaire de nous adresser la photocopie de votre certificat d'emploi
concernant votre activité bancaire ainsi que les 3 derniers bulletins de
salaire. Ce justificatif devra faire état de vos qualifications et des
coefficients correspondants, depuis le début de votre activité.

Exemples de périodes qui ne peuvent pas donner lieu à régularisation
de votre RAP :

Période d'activité IRCANTEC : seuls les droits acquis en qualité de
salarié du secteur privé au titre des régimes Agirc et Arrco figurent sur votre
relevé. L'IRCANTEC étant une institution du secteur public, les droits
correspondants ne sont pas repris sur votre relevé Agirc et Arrco. Vérifiez que
vos points IRCANTEC sont bien pris en compte sur votre RIS.

Pourquoi mon relevé de points Agirc ne fait-il pas état de certaines années
?

Votre relevé de points AGIRC mentionne les années pour lesquelles
vous aviez un statut de cadre ou assimilé qui vous a permis d'acquérir des
points AGIRC.

Si certaines années n'apparaissent pas sur votre relevé de points AGIRC,
c'est peut-être que vous n'aviez pas le statut cadre ou assimilé cadre à cette
date. Vérifiez vos bulletins de salaire. Si vos bulletins de salaire des années
concernées font bien apparaître des cotisations AGIRC, nous vous conseillons de
prendre contact avec votre institution de retraite complémentaire AGIRC pour
régulariser vos droits.

A quel âge puis-je partir à la retraite ?

C'est vous qui fixez votre âge de départ à la retraite.

Contrairement à une idée reçue vous n'êtes pas obligé d'avoir travaillé 40
ou 41 ans pour partir à la retraite.

Vous pouvez prendre votre retraite dès que vous avez atteint
"l'âge légal de départ en retraite" (entre 60 et 62 ans selon votre
date de naissance). Si vous n'avez pas le nombre de trimestres
requis pour liquider votre retraite à taux plein, vos pensions seront minorées
(décote). Vous avez toutefois la possibilité de racheter des trimestres pour
limiter (ou annuler) l'impact de cette décote.

Si vous avez peu travaillé, vous pourrez bénéficier d'une retraite à
taux plein à compter de "l'âge du taux plein" (entre 65 et
67 ans selon votre date de naissance), et ce quel que soit le nombre de
trimestres d'assurance que vous avez obtenu.

Vous pouvez aussi choisir de continuer de travailler après l'âge auquel vous
pouvez bénéficier d'une retraite à taux plein. Vous bénéficierez alors d'une
surcote sur votre pension du régime de base.

Enfin, si vous êtes éligible à l'un des dispositifs permettant une retraite
anticipée (notamment carrière longue ou travailleur handicapé ou retraite pour
pénibilité), vous pourrez peut-être partir avant l'âge légal de départ à la
retraite c'est-à-dire avant 60 ou 62 ans, selon votre génération.

Exemple :vous êtes né le 2 janvier 1954 et vous ne rentrez
dans aucun des dispositifs permettant une retraite anticipée :

• Votre âge légal de départ en retraite est de 61 ans et 7 mois
• Votre durée d'assurance nécessaire pour le taux plein est de 165 trimestres
• Votre âge du taux plein est de 66 ans et 7 mois

En pratique, vous ne pouvez pas liquider votre retraite de base
avant 61 ans et 7 mois.

Vous pouvez liquider votre retraite de base dès 61 ans et 7 mois;
si à cet âge votre durée d'assurance est supérieure ou égale à 165 trimestres
vous bénéficiez d'une retraite à taux plein, sinon votre retraite subit une
décote.

Si à 61 ans et 7 mois votre durée d'assurance est inférieure à 165
trimestres, vous pouvez différer la liquidation de votre retraite pour
attendre d'avoir le taux plein ; vous pouvez éventuellement effectuer des
versements pour la retraite pour atteindre plus vite la durée d'assurance
requise pour le taux plein.

Si à 66 ans et 7 mois votre durée d'assurance est toujours
inférieure à 165 trimestres, vous pouvez bénéficier d'une retraite à taux plein
(T = 50 %) ; toutefois votre pension du régime de base sera inférieure à
50 % du salaire annuel moyen puisque votre durée d'assurance validée sera
inférieure à la durée d'assurance requise pour une retraite pleine ( d/D <
1). Vous pourrez alors choisir de prolonger votre activité au delà de
l'âge du taux plein pour attendre d'avoir la durée d'assurance requise pour
votre génération; dans ce cas, les trimestres travaillés aprés l'âge du taux
plein vous permettront de bénéficier d'une surcote.

Quelle différence entre l'âge légal de départ en retraite et l'âge du taux
plein ?

Pour choisir votre âge de départ en retraite, il est important que
vous fassiez bien la différence entre les différentes notions d'âge définies
par la législation et notamment :

• L'âge légal de
  départ à la retraite : c'est l'âge à partir duquel vous pouvez
  partir en retraite quelle que soit votre durée d'assurance. Cet âge varie
  entre 60 et 62 ans selon votre année de naissance.
• L'âge du taux plein
  : c'est l'âge à partir duquel vous pouvez liquider votre retraite à taux
  plein quelle que soit votre durée d'assurance. Cet âge varie entre 65 et
  67 ans selon votre date de naissance.

Entre ces deux âges, vous pouvez partir en retraite à taux plein si vous
réunissez le nombre de trimestres requis.

Bon à savoir :vous n'êtes pas obligé d'attendre d'avoir le
nombre de trimestres requis pour partir en retraite. Vous
pouvez partir dès que vous avez atteint l'âge légal même si vous n'avez pas le
nombre minimum de trimestres requis pour le taux plein. Dans ce cas, votre
retraite de base subira une décote, cette décote est définitive. De même les
pensions des régimes complémentaires obligatoires (AGIRC-ARRCO) seront
liquidées avec un taux minoré. Le rachat de trimestre peut vous permettre
d'éviter la décote.

En revanche, vous ne pouvez pas partir en retraite avant l'âge légal même si
vous réunissez le nombre de trimestres requis pour le taux plein avant cette
date sauf si vous êtes éligible à un dispositif de retraite anticipée.

Mon âge de départ en retraite...A quel âge puis-je partir en retraite ?...

Quelles sont les nouvelles conditions de départ à 60 ans ?

Dans quelles conditions peut-on partir à 60 ans aujourd’hui ?

Actuellement, vous avez la possibilité de partir à la retraite à 60 ans, ou
avant, grâce au dispositif « carrières longues »

Pour en bénéficier il faut :

• Avoir commencé à travailler avant 18 ans.
• Avoir la durée d’assurance cotisée nécessaire pour obtenir le taux plein.
• Avoir acquis une durée d’assurance totale, en plus de cette durée d’assurance cotisée.

Par exemple pour bénéficier du dispositif une personne née en 1952 à besoin
de totaliser 164 trimestres cotisés et 172 trimestres au total.

Que change le décret ?

Le décret ne remet pas en cause l’âge légal de départ qui sera
progressivement porté à 62 ans. Il élargit les possibilités de départ à 60 ans
du dispositif « carrières longues ».

Pour en bénéficier il faudra remplir plusieurs conditions :

• Avoir validé un certain nombre de trimestres avant la fin de l’année civile de ses 20 ans,
  au lieu de celle de ses 18 ans.
• Avoir la durée d’assurance cotisée requise pour sa génération, sans devoir justifier d’une durée
  d’assurance totale en plus.
• Avoir la possibilité, de compléter cette durée d’assurance cotisée par des périodes réputées
  cotisées si c’est nécessaire.

Quelles sont ces périodes réputées cotisées ?

Les périodes réputées cotisées sont des périodes qui permettent de valider
des trimestres mais qui ne correspondent pas à des périodes travaillées.

Il s’agit, par exemple, des périodes de maladie, de maternité, de service
militaire, de chômage….

Sous certaines conditions, ces périodes vont s’ajouter à la durée
d’assurance cotisée afin d’atteindre le nombre de trimestres requis pour
bénéficier du nouveau dispositif.

La validation de ces périodes sera plafonnée à quatre trimestres pour le
service militaire, pour la maladie et l’incapacité faisant suite à
un accident de travail. Elle sera plafonnée à deux trimestres pour la maternité
et pour le chômage.

Comment calculer le montant de ma retraite de base ? (retraite Sécurité
sociale)

Le montant de votre retraite de base retraite du régime général des
salarié est calculé de la façon suivante :

Retraite du régime de base = SAM x T x ( d / D) + S + M
soit :

SAM = Salaire Annuel Moyen pendant vos meilleures années
d'activité professionnelles (moyenne des 25 meilleures années su vous êtes né
aprés 1953)

T = Taux de pension (tenant compte de la décote selon le
nombre de trimestres total que vous avez validés auprés des différents régimes
de retraite)

d = Durée d'assurance validée par le régime de base (CNAV)

D = Durée d'assurance totale requise pour
votre génération

S = Surcote éventuelle pour les trimestres travaillés aprés
la date à laquelle vous remplissez les conditions requises pour bénéficier
d'une retraite à taux plein;

M = Majorations éventuelles (notamment majoration de 10 %
si ou avez eu ou élevé au moins 3 enfants pendant 9 ans avant l’âge de 16 ans;
majoration pour tierce personne ou majoration pour conjoint à charge).

Versement forfaitaire unique : si votre retraite de base est inférieure à
un montant annuel minimum (150,93 € en 2011), vous obtenez une Versement
Forfaitaire Unique équivalent à 15 fois le montant annuel de votre retraite.

Pension minimum : la pension calculée au taux de 50 % du salaire annuel
moyen (hors majoration et hors surcote) ne peut pas être inférieure à un
montant minimum (le minimum contributif). Le montant minimum annuel est de 7
297,85 € pour 2011 si l'assuré a un seul régime et réunit la durée d'assurance
minimum requise. Ce montant peut être réduit compte tenu de la durée
d'assurance.

Pension maximum : le montant de la pension (hors majoration) ne peut
pas être supérieur à 50 % du salaire plafond annuel de la sécurité sociale en
vigueur à la date d'effet de la pension, quels que soient l'âge de l'assuré et
la durée d'assurance au régime général (soit 17 676 € en 2011). Ce montant peut
être dépassé si l'assuré bénéficie d'une surcote.

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DEVIS EN LIGNE

L'assurance vie ,placement préféré des francais

A coté du livret A dont la rémunération vient d’être abaissée,l’assurance vie fait partie des placements préférés des épargnants. Valoriser un capital, compléter ses revenus à la retraite, transmettre un patrimoine... sesatouts sont nombreux. Sans compter une fiscalité quireste préservée.

Alors que la rémunération du livret A est passée de 2,25 % à 1,75 % depuis le 1er février, l’assurance-vie devient très attractive à moyen terme. En effet, elle offre une rémunération plus élevée, tout en permettant d’épargner à son rythme et de pouvoir effectuer des rachats, c'est à dire, pourvoir retirer de l'argent le cas échéant. L'assurance vie se révèle avantageuse sur le moyen/long terme. Il existe deux types de contrat : les contrats en euros et les contrats en unités de compte (UC). Un choix qui dépend de vos objectifs et de votre profil d'épargnant .

Contrats en euros ou contrats

en unités de compte?

Avec un contrat en euros, le capital déposé sur le contrat est principalement investi sur des obligations. Il est garanti, de même que les intérêts capitalisés chaque année. Le risque étant nul, le rendement s’établit autour de 3 % cette année. Les contrats en UC fonctionnent différemment. Le capital placé sur des produits financiers (sicav, FCP ou actions) n’est pas garanti et subit les à-coups des marchés financiers. Pour panacher le risque, la plupart des contrats aujourd’hui proposés sont multisupports et mélangent  fonds euros et UC.  Un profil prudent est surtout composé d’obligations ou de fonds en euros et comporte au maximum 20% d’actions. Un profil équilibré peut comporter jusqu’à 50 % d’actions et enfin, une gestion dynamique jusqu’à 100%.

Sortie en capital ou en rente ?

Au terme du contrat d’assurance vie, vous avez la possibilité de sortir votre capital augmenté des intérêts en totalité ou partiellement, au moyen des rachats programmés. Une bonne solution pour garantir vos revenus lorsque vous serez à la retraite. Vous pouvez aussi décider convertir votre capital en rente viagère.L'assureur  s’engage à vous verser une rente jusqu’à votre décès. Vous êtes donc assuré de percevoir un complément de revenu jusqu’à la fin de votre vie, revalorisé chaque année en fonction des bénéfices financiers et ce, sans aucun souci de gestion.En cas de décès , la rente ou le capital peuvent etre versés aux bénéficiaires que vous aurez désignés.

Une fiscalité qui reste préservée

Les avantages fiscaux associés à l’assurance vie n’ont pas été remis en cause par la loi de finances pour 2013. L’assurance vie n’est imposée sur le revenu que lorsqu’il y a retrait. De même, en cas de rachat partiel, la fiscalité ne touche que les intérêts de la somme retirée, pas le capital. À chaque rachat, vous disposez de deux options, soit l’imposition sur les revenus selon le barème progressif de l’impôt, soit le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) dont le barème varie en fonction de la durée de détention de votre contrat. Jusqu’à 4 ans de détention, le taux est dissuasif puisque fixé à 35 %. Ensuite, il est ramené à 15 % entre 4 et 8 ans et tombe à 7,5 % au-delà d’une détention de 8 ans. Mais sachez que vous bénéficiez d’un abattement de 4 600 € si vous êtes célibataire ou 9 600 € si vous êtes un couple. Et puis, si vous cherchez plutôt à transmettre un capital à un enfant ou autre, sachez que celui-ci sera exonéré d’impôt à hauteur de 152 500 €. Autant dire que l’assurance vie conserve de sacrés atouts.

Assurance-vie : ce que dit le rapport Gallois

20 décembre 2012

Si le coût du travail est la mesure phare du rapport Gallois, elle n’est pas la seule proposition. Parmi les multiples préconisations pour restaurer la compétitivité de la France, l’une concerne l’assurance vie et un allongement de la durée des contrats, grâce à une modification de la fiscalité. Celle-ci est actuellement attractive au bout de huit ans de détention. Le rapport propose d’allonger ce délai. Il suggère aussi que les contrats en unités de compte ou diversifiés soient fiscalement "avantagés" par rapport aux contrats en euros. Le but est que les fonds profitent au financement des entreprises. Selon le rapport, pour que les fonds propres des entreprises soient renforcés, il est nécessaire que "l’épargne soit orientée vers des placements longs et à risque, et les  placements longs vers l’industrie. C’est le complément indispensable du choc de compétitivité".